직장인이라면 연금저축펀드 꼭 해야하는 이유 3가지

자본주의에 살고 있는 우리 직장인들은 돈으로부터 자유를 꿈꾸고 있습니다. 최근에 직장인들의 대화를 들어보면 주식, 코인, 부동산 이야기에 TV에는 음악에 투자하라는 등 투자에 대한 다양한 이야기가 오고가고 있죠. 연금저축펀드는 앞서 언급한 경제적 자유를 가져다 주는 재테크 수단은 아니지만 꼭 해야하는 이유는 세액공제 혜택을 받고, 높은 기대 수익과 강제로 저축을 할 수 있기 때문 입니다.

 

 

첫번째 이유, 세액공제 혜택

• 연금저축펀드를 가입하면 연말정산에 최대 66만원의 세액공제 혜택을 받을수 있습니다. 연말정산 세액공제는 우리한테 바로 체감이 되는 세금 절약 혜택 입니다. 만약 연말정산에 추가로 내야하는 세금이 70만원이고 연금저축펀드로 66만원의 세액공제 혜택을 받는다면 4만원만 추가로 납부하면 됩니다. 연금저축펀드 세액 공제 혜택은 총급여가 5,500만원 이하인 근로자는 공제율 16.5%, 5,500만원 초과인 근로자는 13.2%의 세액 공제율이 적용 됩니다.
• 추가로 연금저축펀드에 가입된 금액은 55세 이후 연금수령 시기전까지는 과세이연 혜택도 주어집니다. 

 

 

두번째 이유, 높은 기대 수익

• 연금저축펀드는 가입자가 직접 자금을 운용할 수 있기 때문에 높은 기대수익을 얻을수 있습니다. 그렇다면 원금손실이 되는 위험한거 아니냐고 반문할 수 있지만 안전자산에 배분하여 투자한다면 원금손실 걱정은 사실상 하지 않아도 됩니다. 연금저축펀드에서는 국내상장etf에 투자를 많이 하는데 추후 자세히 다뤄보도록 하겠습니다.

 

 

세번째 이유, 강제 저축 효과

• 연금저축펀드는 가입 후 납입한 금액에 대해서 55세 이후 연금수령 시기 이전까지는 돈을 찾을 수 없습니다. 만약 돈을 출금하고 싶으면 그동안 받은 세금 혜택을 전부 반환해야하기 때문입니다. 엄청난 혜택을 주기 때문에 정부에서는 왠만하면 연금수령시까지 들고가라는 강력한 의지입니다. 우리는 자연스레 저축하게되고 이 저축은 복리효과로 이어져 은퇴시기에 엄청난 돈으로 불어나 있을겁니다.

 

 

연금저축펀드에 꼭 가입해야하는 이유 3가지에 대해서 알아봤습니다. 연금저축펀드는 정부에서 엄청난 세금 혜택을 준 금융상품 입니다. 펀드를 운용해서 수익을 벌지 못하더라도 세액 공제 혜택만으로도 무조건 가입을 해야하는 상품 입니다. 부자가 되는 첫걸음은 높은 수입을 가지는것보다 지출을 관리하는게 중요합니다. 

 

함께보면 좋은 이야기

연금저축 종류, 가입방법 한방에 정리하기

 

연금저축펀드 세금 혜택 총정리 ft.세액공제, 과세이연